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初學投資理財者該看什么書?或做些什么?

發布時間:2020-05-01 03:03:26 已有: 人閱讀

  對于理財新手來說,我一點兒都不推薦《聰明的投資者》,推薦這本書的人要么沒看過這本書,只是聽說它是華爾街教父寫的圣經,要么他太到如果你連這本書都沒看過就別跟我說話的地步了。新手根本看不懂這里面在講什么,也看不下去這種半磚塊書的。

  所以我推薦一本真正入門級的投資理財百科書,幾乎將所有的理財產品包括股票、基金、金銀、期貨、外匯、房產、信托等等幾十種都講了一遍,具體到基本原理、如何操作、風險預估等等,相當簡單易懂,令漲知識。

  這有一系列書,例如:每天讀點股票(基金、外匯)等等,但我覺得就這一本足夠掃盲了,然后就是題主問的怎么做的問題了。

  首先你必須去證券公司開個股票賬戶,然后花幾百上千塊錢就可以買點股票、基金之類的試試看了。相信我,實操幾次,興趣大增,知識領悟也快。

  如果不炒股的話,可以先去工商銀行的網銀理財產品中買點試試,目前你可以在工行買賣金銀、外匯、原油,門檻相當低,幾十塊錢就可以做,先試試手吧。

  當你操作一段時間后,你會發現《每天讀點投資學》這本書的知識點已經不能支撐你賺錢了,你可以再去讀它下面那一套系列書籍,去讀讀《滾雪球》、《格雷厄姆回憶錄》以及樓上張先生推薦的《聰明的投資者》,還有同一個作者寫的《證券分析》,這樣你就入門了。

  什么情況下能夠淡定持股?對于我個人來說,當然是股價一直高于持倉成本、帳面是紅的情況,能夠淡定持股的概率大增。

  如果買入之后,就能很快脫離持倉成本,能夠淡定持股的概率大增。因此,堅持正確的買點,非常重要,極其重要,十分重要,特別重要。

  例如索菲亞,2012年12月21日,股價一年新高+RPS大于90翻紅,這樣兩個條件,是長線大牛股啟動的必經之路。如果經研究基本面,確實可靠,這樣的買點是必須追高買入的。強調一下,形態是次要的,最重要是的基本面的研究,公司業績有持續穩定增長的大概率。

  2012年12月21日啟動之后的索菲亞,您自己去對照查看一下均線,看看我說的買點是不是很好的買點。確認長線日線日線日線日線,都是非常非常好的中長線日線的買點,都是長線的黃金買點。這樣的買點買入之后,根本沒有止損賣出的機會,只有一件事情可以做:淡定持股,讓利潤奔跑。

  2013年1月17日,老板電器公布2012年業績修正預告,股價當天漲停。當時的RPS已經翻紅,當天的K線形態是一年新高。這樣兩個條件,是長線牛股的必經之路。這樣的買點,是必須追高買入的,如果之前沒有及時跟蹤這樣的股票。再強調一下,形態是次要的,最重要是的基本面的研究,公司業績有持續穩定增長的大概率。

  2013年1月17日啟動之后的老板電器,您自己去對照查看一下均線,看看我說的買點是不是很好的買點。確認長線日線日線日線日線,都是非常非常好的中長線日線的買點,都是長線的黃金買點。這樣的買點買入之后,根本沒有止損賣出的機會,只有一件事情可以做:淡定持股,讓利潤奔跑。

  買點真的很關鍵。在正確的買點買入之后,根本沒有止損賣出的機會,只有一件事情可以做:淡定持股,讓利潤奔跑。

  股票魔法師》第6章《行業、類別和催化劑》提到:當公司在一個門店發現了成功的公式并一次又一次把它應用于其他門店時,它就是一個“曲奇模具”。麥當勞、沃爾瑪、星巴克、家得寶,等等,它們都是曲奇模具的典型案例。

  很多零售領域的公司都使用了曲奇模具的概念。有了這個概念,當一個公司擴張至新的市場中,迅速開設新的店面時,凈利潤能一個健康的、可持續的速度增長。這類公司是最容易被關注、監測和投資的公司。他們的利潤增長周期能持續很長時間,長到你有充足時間識別到其利潤增長已經快速且穩健,并且未來它們還有很大的成長空間。

  A股目前我找到了一家類似的公司,名字叫做浙江美大。是集成灶的龍頭企業。有望代替老板電器成為廚電的龍頭公司。

  建議朋友們再度反復閱讀《股票魔法師》一書的第7章。如果一個公司公布了遠高于分析師預測的凈利潤,很有可能未來的幾個季度仍會有驚喜。

  2018年一季度業績預告或者報告之后,有的股票,也出現了收盤漲停的向上跳空缺口,而且股價一路振蕩北上。

  我本文講的這個贏利模式就是說的這個因為凈利潤驚喜而漲停,不斷北上的股票,不妨賭一賭他們的下一季度仍然會有凈利潤驚喜。因為業績報告而漲停的股票,值得重點關注,剩下的事情就是尋找這們優質股票的買點了。

  現在很多人手里可能都有些閑錢,有的人會想要投資理財。那么對于沒有專業投資經驗的初學者來說,如何學習投資呢?下面我來推薦關于投資不得不看的入門書籍。

  《聰明的投資者》是本杰明·格雷厄姆專門為業余投資者撰寫的投資類專著,被巴菲特稱為有史以來最偉大的投資著作,這本書實際上幫助巴菲特走上了價值投資之路,他就是看到了《聰明的投資者》這本書,才開始信奉和實踐價值投資的。

  巴菲特最欣賞的三本投資類書籍,除了這本《聰明的投資者》之外,另外兩本分別是現代經濟學之父亞當·斯密的《國富論》和格雷厄姆與戴維·多德合著的《證券分析》,格雷厄姆一個人就占了一半多,難怪巴菲特曾經說過,在我的血管 80% 流淌的是格雷厄姆的血液。

  格雷厄姆被稱為為「現代證券分析之父」,是價值投資理論的奠基人,格雷厄姆在投資界的地位相當于物理學界的牛頓、生物學界的達爾文。格雷厄姆出生在英國倫敦,嬰兒的時候即隨父母移居紐約;9 歲喪父,家族的陶瓷生意也隨即破產了,母親靠打零工養家,因此,可以說他是出身寒門。

  據說格雷厄姆的智商高達 200,大學畢業時就受到其母校即美國名校哥倫比亞大學三個不同專業的任教邀請,分別是文學、哲學和數學,這是很罕見的,事實上,格雷厄姆大學里主修的是數學。由于家庭貧寒,他沒有接受留校任教這個清貧的工作,而是去了華爾街,最終成了投資大師。

  但是,頗具諷刺意味的是,投資大師格雷厄姆對賺錢的興趣一向不大,他向自己的后代宣稱智力是獨立于財富之外的無價之寶,這種價值觀決定了他無論在寫書還是教書時,都是傾囊相授,毫無保留。

  格雷厄姆在大學教「證券分析」這門課程的時候,總是以正在發生的案例作為教學案例,有時有的學生在上課時就迫不及待地出去下單。事實上,除了投資和經濟領域之外,格雷厄姆還對文學、戲劇、歌劇和音樂有濃厚的興趣,他寫過大量詩歌和劇本,盡管他并不是一位成功的文學創作者。

  格雷厄姆在自己的專業領域記憶力超群,他剛參加工作,就開始記憶整套證券數據表,他對公司的資產、價格和收益都有令人驚訝的記憶力。但是,他承認記不住別人很容易記住的重要事情,比如常用的電話號碼、熟人的姓名、常去朋友家的地址。他兒子的岳母回憶說,有一次格雷厄姆見到她時,好像從未見過她一樣,伸出手跟她握手,還做自我介紹。應該這么說,格雷厄姆對自己記憶力的使用是高度集中和有選擇性的,他記住的是對他來說重要的事。如果一位學生在與他討論時給他留下深刻的印象,他確實會記住這個學生的名字。對于格雷厄姆來說,觀點比人物更重要,統計數字比電話號碼更重要。

  《聰明的投資者》這本書從 1949 年出版之后,經歷了四次編輯再版,分別是 1949 年的第一版,1954 年的第二版,1965 年的第三版和 1973 年的第四版。

  格雷厄姆的書有一個很大的特點,就是沒有任何故弄玄虛的內容,對所有問題他都會有一個有理有據的分析,而且他會有一個明確的結論,還有清晰具體、可操作化的建議!堵斆鞯耐顿Y者》每一次再版的時候,格雷厄姆都會對過去市場運行的情況和當下市場的估值、運行的情況做一個判斷,他會對市場目前可以獲得的投資機會進行全面的考察和分析,同時還會得出明確的結論,給讀者提出具體的建議。

  這些都是格雷厄姆非常無私的地方,如果他還健在,并且每隔幾年更新一次《聰明的投資者》的話,我肯定會毫不猶豫第一時間去買來閱讀。

  《聰明的投資者》的開篇的第一句話,就說「本書的目的是為普通人在投資策略的選擇和執行方面提供相應的指導」,實際上就是開宗明義的表示,這本書是為業余投資人而寫的。

  這是一本我還沒關注理財之前就早已聽過的書,頻繁聽說,看后的確帶來一些思維上的意識沖擊。無論別人怎么否定其過時,或早已不適合等,我都認為作為一本入門啟蒙書,它值得一看。

  圖書簡介:《富爸爸,窮爸爸》是一個真實的故事,作者羅伯特?清崎的親生父親和朋友的父親對金錢的看法截然不同,這使他對認識金錢產生了興趣,最終他接受了朋友的父親的建議,也就是書中所說的,“富爸爸”的觀念,即不要做金錢的奴隸,要讓金錢為我們工作,并由此成為一名極富傳奇色彩的成功的投資家。

  這是一本很通俗易懂的書,沒有太多復雜深奧的理論和知識,它用最簡單易懂的言語讓我了解了最真實的金錢事實。從基礎理論的自我說服,到將曾經細致的夢想挑選出現階段最重要的,再到開始記錄成功日記讓自己的自信不再是憑空記憶,接著理解對于金錢渴望的必須性,乃至到最后透視知道與不知道、接收與不接收的問題,我完成了整本書的分解閱讀。

  圖書簡介:這本書講述的是一個童話故事:有一天,吉婭發現一只受傷的獵狗,并把它帶回了家?墒,有誰會想到,這只普通的四腳動物卻是一個真正的理財天才呢?吉婭和小狗成為了朋友,并從它那里得知,原來所有的愿望都是可以實現的。

  這個故事描述了在實施這些方法的過程中可能遇到的挑戰,并且說明了一些令人難以置信的結果,從中可以了解一些金錢的秘密和,以及投資、理財的辦法。

  這是一本有所期待,而后放下期待,但也不至于失望的書。全書最為突出的是“節儉”,即“多入少出”,不因社會攀比而過度消費。全書涉及最多的三個關鍵詞是:節儉、預算、目標。

  圖書簡介:這是少數幾本囊括了“開源和節流”財富等式兩端的書籍。作者調查和采訪了很多百萬富翁,試圖找到他們之間的普遍聯系,發現百萬富翁們過著低于自己收入的生活。

  如果你有正確的成長思維,在個人成長里也沒有太多負能量的話,我建議此書可以不讀。本書符合所有成書籍的特點:虛,很虛,非常虛。很多道理,正確的廢話。對于需要學習知識的人而言,道理是難以行動的。正如作者自己說的“語言是廉價的”。

  對于初學者,除了需要告知道理,更需要告訴其方法,讓其指導如何才能行動。是什么、為什么、怎么做是需要循序漸進的。如果只有其一,那便會懵然不知,常常一頭霧水。那些有用的財商點滴被打散在各角落,拾起來需要本來就知道哪些是有效信息。如此一來,稍有跳讀,他們就可能被輕易忽略。

  圖書簡介:這本書的目標是,幫助你提高自己的意識。意識是觀察你的思想和行動,讓你現在可以從真實的選擇中進行運作,而不是基于過去的程序而行動。17條思維習慣,讓你換上一顆有錢人的腦袋!

  完成《買基金為自己加薪》基本屬于刷新我的理財基礎知識,填充以前似懂非懂的問題,這是一本個人收獲頗多的書。書名如此通俗,乃至庸俗,有不可信之嫌。隨后發現所寫內容通俗易懂,對于基金小白我而言,確有用處,當然隨著知識的深入,信息量越來越復雜。

  圖書簡介:每個人都聽過要投資基金,都知道要定時定額投資,但是真正了解基金的人卻是寥寥無幾。不知何時進場?該挑選哪一只基金?何時是賣出基金的最佳時機?《買基金為自己加薪》所講述的是定時定額投資基金的方法,作者指出只設停利,不設停損,賺夠就走?词找,更要看風險。而且,作者在書中多次強調,投資基金要以定時定額投資為主,以單筆投資為輔,實際上,定時定額投資就等于為自己存錢。

  學習理財,除了看一些實操性的書,其實多看一些大師的著作也很有必要,大師是領域中最頂尖的人,看大師著作一方面是拓寬眼界,增加我們對這些不同領域的了解,一方面也通過他們的投資經歷,給自己以警醒。

  入門之后,就可以讓大師帶我們繼續往深層次里走,但首先我想先說一下,關于看大師類的書推薦,謹記這樣幾條原則:

 。ㄥ居畛霭妫┟鑼“投機天才”利弗莫爾操盤生涯的小說體傳記,不僅闡明了交易的本質和精髓,還有一套完整的“坐莊”手法。繁體版推薦臺譯本(附有插圖和專訪);簡體版推薦丁圣元譯本(最全面、專業水平好)。

  一代宗師格雷厄姆專門為業余投資者所著,科普版的《證券分析》,價值投資者眼中的“圣經”。巴菲特為該版撰寫序言和評論。

  公司定性分析指南。巴菲特說他的投資哲學是“85%格雷厄姆加15%費雪”。此書中譯本質量較差,建議讀英文原版。

  上個世紀最著名的逆向投資者,擅長通過基本面分析在全球范圍尋找便宜貨,一旦發現更便宜的目標馬上更換。

  想要了解更多關于理財的知識與科普,可以微信關注“簡七讀財”(微信ID:jane7ducai),回復“知乎”,可以得到我給來自知乎的你準備的免費福利哦~

  這兩本淺顯易懂 零基礎的話 從他們開始是很好的選擇。我最早就是在上大學之前自學得這兩本。之后大學金融專業課 無壓力。

  金融學的基礎是經濟學 有句話叫 金融學是經濟學的明珠。這話不知道誰說的 不過 這倆不太分家。

  不讀書的話可以看 視頻耶魯的公開課 金融市場 和金融理論都不錯。不完全明白也沒關系 先知道自己不知道什么。

  另外 波浪理論 蠟燭圖 什么的 技術分析 我個人是不信的。不過 民間有高手。所以我保留意見。

  這本書里,有一塊很有價值的內容,就是格雷厄姆對于基金投資的看法,這部分內容主要是在第九章《基金投資》里。在這一章里,格雷厄姆研究了 1961 年到 1970 年的投資基金的人和直接購買股票的人的收益,他得出結論,總體上來說,基金投資人會比直接投資股票的人的收益要高。

  格雷厄姆認識到基金業績是一個具有一定爭議的話題,但是他用一種簡便和恰當的方法對待這個問題。他研究了 1970 年底最大的 10 家大股票基金,研究他們在 1961~1965 年、1966~1970 年以及 1969 年和 1970 年兩個年份的總體回報,他還根據回報之和,計算出平均結果。他研究的基金的資產之和相當于整個普通股基金的三分之一,因此,格老認為他們能夠很好地代表整個基金行業。

  他的研究發現:第一,這 10 家基金公司的總體業績與標準普爾 500 指數沒有明顯差別,它們的業績甚至優于道瓊斯工業平均指數;第二,與前 5 年相比,后面 5 年基金總體業績要優于標準普爾指數;第三,單個基金的業績之間存在著非常大的差別。

  其實跟我們講的股票投資有類似的地方:投資者找出歷史時間足夠長且業績優秀的基金,假設未來它的投資業績還會超過平均水平,投資者就投資于這樣的基金,這是一個比較現實的基金投資策略。

  當然,對于中國的大部分投資人來說,比較大的挑戰就是中國的公募基金行業的流動性很高,基金經理老是在換,所以基金業績連續性不大好。

  最近證監會新聞發言人高莉就公募基金行業發展情況答記者問的時候,分享了中國公募基金行業的業績水平,從投資回報來看,截止 2017 年底,偏股型基金年化收益率平均為 16.5%,超過同期上證綜指平均漲幅的 8.8 個百分點,也就是說遠遠跑贏了大盤。

  其實這個數據還是挺激動人心的,也就是說從整體上來看,國內基金給了投資者不錯的回報。我覺得,當自己沒有足夠的知識儲備,也沒有足夠的精力和時間去研究公司的時候,投資基金也是一個不錯的投資策略。錢少的時候可以投資公募基金,錢多的時候你可以找私募基金,找值得你信任且歷史業績優秀的私募基金去投資,都是不錯的。

  回爐高考重新讀一下經濟類本科,排名前十的綜合性大學、或經濟財務會計類專業排名前十;在校期間多學一點邏輯學,重視一下基礎課,不求出論文只求學扎實,如有有余力把英語學好,考兩個證,哪怕是資格這種白癡證;盡量多接觸前三屆后兩屆的優秀校友,哪怕在校內論壇上膜拜也行;爭取去大公司實習,見點世面。

  如果一切順利的話四年以后這樣你就不會有那種荒謬的想法了,就像那個匿名答案一樣,腳踏實地的掙錢養家

  1、《小狗錢錢》全世界最好的理財啟蒙書,原本是寫給小朋友看的,所以你再沒有基礎,也一定看得懂。這本書是德國人的作品,國內還有一本衍生書,《跟著錢錢學理財》,作者是水湄物語,建議兩本一起看。網上都有免費電子版。它可以讓你知道,理財是件非常簡單的事情,無論是增加收入、儲蓄還是投資,都有最簡單的辦法可循。如果懶得多看幾本,這本就夠了。它的最大作用是讓你充滿信心。

  2、《窮爸爸,富爸爸》大名鼎鼎,許多人理財的起點。它的主要內容可以用一句話來概括:先儲蓄,把儲蓄用于投資,然后用投資賺來的錢消費。更重要的是,它提出了“負債”這個概念。富人買入資產,窮人買入“負債”,想要致富,只要不斷買入資產就行了?梢宰尯芏嗷ㄥX如流水的人,重新審視自己的消費習慣。網上還有與之配合的“現金流”電子游戲,多玩幾次,會讓你對理財有與以前完全不同的看法?梢韵碌矫赓M的,也可以花1塊錢買。如果能玩現實中的“現金流”桌游,那就更好了。本書的最大問題是,在如何投資方面,沒有干貨。因為作者還寫了十幾本書……其他那些完全可以不看,不如直接看方面的專業書。

  3、《財富自由之路》是《小狗錢錢》的作者寫的另外一本書,可以理解為升級版。它把前面兩本書里,你沒看懂的、有疑惑的內容全都解釋清楚了。建議,只要你覺得自己能看懂上面兩本,就一定要看看這本書,比市面上所有的理財書都要好(本人已經看了30多本,各種著名的,應該還是有把握的)。

  4、《錢的外遇》一個香港人寫的,里面很多東西不適合的國情,但它有個最大的優點是,看完之后你就能避開99%的投資陷阱。此外,作者不但是個成功的投資者,還是個小說家,所以此書寫得通俗易懂,妙趣橫生,非常好看。修正一下:作者在書中非?床黄鸹鹜顿Y、投資型保險。我本人的體驗是:投資基金的確不如投資股票,因為你花相同的時間精力去研究,找到好股票的收益要遠遠大于找到好基金。但是,現在是互聯網環境下,要找到一只好基金,比10多年前要容易得多,成本也低得多。要是真的沒時間精力去研究股票,就找只好基金吧。而投資型保險,作為投資它的確很不劃算,但它有兩個非常大的優點,一是法律規定即使查封所有賬戶,你依然可以享有保險收益,二是可以繞開遺產稅,假如你錢夠多,又擔心自己哪天會“進去,投資型保險就是有價值的。該書同樣有網絡版,但建議買本實體書。

  5、《巴比倫最富有的人》假如你是個很不愛看書的人,看這本(或者看完《小狗錢錢》后看這本),里面全是故事,講了很多道理,很有用,我個人很喜歡。本書重印多次,有很多不同的名字,買不到的話,就先去豆瓣上找一下別名,就一定買到了。

  6、《鄰家的百萬富翁》不一定要看。但假如你自己,或者你身邊的人是個喜歡亂花錢去追求”上流生活“的,這本書就是很好的”打臉之作“。作者采訪了大量的美國富豪,發現他們大部分都生活簡樸,那些炫富的只是其中的少數。

  7、《零基礎小白的基金探索之路》這本書全是干貨,關于基金投資的,所有內容都說得很明白、淺顯。無論你想投資余額寶,還是其他復雜的基金,都可以按圖索驥。我在市面上沒有找到任何跟它一樣好的基金介紹書籍。作者是水湄物語。

  8、馮慶匯搜索這個名字,你能找到過去10年里所有最好的基金。當然,他介紹了很多很多,最終怎么選,還看你自己的愛好。

  先形成正確的財商,再考慮下一步的發展方向:股票、債券、房地產、金融衍生工具、基金等等,根據方向再考慮下一步的書~

  1)總價。你想要買的房子總價多少,以100萬為例,首付3成,你需要至少提供30萬的首付,外加各種稅費,假設為5萬元。所以你需要有35萬的現金。

  2)時間點。你想在什么時間買房。從現在開始算,假設你希望在2年內買房,假設這個過程中房價不變或者溫和增長,你的預算不變。那么2年中你能增加多少存款?如果需要向父母或者親友借錢,你能夠借到多少錢?

  3)月供(另一個角度來說,是月收入)。銀行放貸的時候會評估你的還款能力,理論上來說,你的月供不應該超過月平均到手收入的一半。當然房產中介在這個問題上可以幫你一把,如果月供比例太高,每月可支配收入不足確實會影響你的幸福指數。

  如果你是一個有著良好儲蓄習慣的人,那么你需要努力提高月收入。通過升職/跳槽來提高收入,或者承擔更多的工作職責獲取加班費也是個不錯的選擇。

  如果你沒有存錢的習慣,那么最重要的是先要學會克制自己的,在不讓自己過得特別拮據痛苦的狀態下愉快地存錢。

  今日頭條/一點號/簡書作者,專注分享好書,微信公眾號sailreading,逆水行舟讀書會

  遇見這本書是因為@衛風常吹組織的“7天約讀”的讀書會活動。通過本書的閱讀和在這次活動中的熱烈討論,我不僅仔細梳理了多年來對理財的認識,還得到許多真知灼見,完善了我的投資策略。

  知道為什么NBA明星在退役后一年內就宣告破產了嗎?雖然明星收入豐厚,但是因為沒有理財觀念,花錢如流水,所以很快就坐吃山空了。

  很多人沒搞明白,他們實際上只是給自己營造了有錢人的幻覺而已。你要認清自己到底是不是真有錢,可以看一看書中提出的兩點標準。

  投資150萬,每年取出4%,你就可以有6萬。如果你每年消費6萬元,那么只要你的投資收益每年達到或超過這個比率,就能讓你不必為生計工作了。

  我做一個估計,比如說中等收入家庭年平均收入是10萬,那么你的投資收入如果達到20萬,如果按照利率4%換算一下的話,你的投資本金就要達到500萬,你才算真有錢。

  在生活中經?吹揭恍┤速I著跟自己身家不符的奢侈品,比如月薪8k,卻毫無積蓄,用家里的資助款買了300k-400k的車子。車子在買后的第一年就大幅貶值,養車用車的成本還一直占據著月收入的大頭,損耗著你的投資本金,讓你積累不起資產。由此可見遠離自己實際情況的消費只是在裝富而已。

  你要警惕自己是為了面子,在盲目和人攀比的情況下買東西。很多東西不是買不起,而是用不起。比如說你的確是有買一輛好車的錢,但是你卻沒有能力在不工作的情況下消費得起。

  由儉入奢易、由奢入儉難,由于你買了一輛好車,你還要買其他配套的東西,配得上你的好車,又要花掉很多錢,你要問問自己是不是有這個消費能力呢?

  你拿到工資的第一件事就是先強制存起來,然后你可以學習記賬。記賬有助于減少不必要的開支,也有助于提供規劃理財計劃的參考數據。記賬后,你可以對你的支出做一個規劃,區分開哪些是你的日常生活支出、哪些是你的開支。如果你覺得這樣很難,可以先記賬3個月,等到了解自己的財務狀況后也可以停止記賬。

  多投資一些隨時間增值的資產,如房產等,少買一些負債,如汽車等。因為任何會貶值,會讓你口袋里的錢逐漸減少的東西都是負債!這是富人的秘訣。

  據書中的一項調查數據顯示,消費豪車的人群里大部分都不是資產過1000萬的富豪。你在生活中看到很多人買這買那,你要清楚他們其實并不是真正的富人。巴菲特用的最貴的車也就是5.5萬美金的車。你是不是要向這些真正的富翁看齊,而不是向你花錢如流水的鄰居看齊?

  買車是一種揮霍,因為一買就會貶值。買車是一種負債,因為會持續不斷產生資金流出。如果你收入上千萬、過億,盡可以揮霍。而如果你想憑借薪水就追趕和成為真富人,你就要比真富人更“會”花錢,節約下更多的投資本金來積累資產,這時候比富人多花一筆錢,是沒有好處的。

  現代社會很容易我們產生,而且有方便的手段滿足這些,比如借貸消費,但你有沒有想過現在控制不住自己,一心消費存不下錢將會損耗未來的錢。如果你想成為有錢人,這筆投資資金卻永遠存不下來,你怎么成為有錢人?不管你收入有多高,做不到量入為出,都是存不下錢的。

  你要養成負責任的消費習慣,問清楚自己真正的適當的需要,把錢花在對的地方,對不必要的花銷要省,不要浪費和吃虧,導致減少了致富的資產積累。

  存下投資本金的意義在于通過復利增長的時間效應,你能夠快速增值你的投資本金,最終實現你的財務自由目標。

  我在2010年做過一張一生財富計劃的excel表,根據這張表的7%的復利計算,基本上到我退休的時候,可以達到1000萬+的水平。但很顯然三十幾歲前實現600萬的可能性沒有(這本書的標題我猜測是編輯從100萬美元換算過來的),不過實現200萬可能還有一點希望。我很信服復利增長的力量,也相信實踐好這本書的內容是對大家的財務有很大幫助的,至少能讓你積累下比你想象的更多的錢。

  諾亞方舟的故事里,諾亞不是等到下雨時才開始制造方舟的,我們在致富的道路上也是如此。投資一定要起步早,這個早就是“現在”,因為沒有比現在更年輕的時候了。

  像作者一樣,一個從19歲開始投資的人,如果一直活到90歲,那么,他就可以享受71年的市場復利收益,以每年9%的復利增長,最后的數字將以億計,我就不算了,有興趣的朋友可以用excel自己算一算。你要知道先人一步,就有可能用別人一半的成本,獲得高別人一倍的回報。

  長期來看,投資整個可以讓你的本金呈年均9%的復利增長。以美國為例,在1986年到2001年間實現了10.96%的平均年均收益率。

  “股債指基投資組合”的配方就是國內指數基金+國外指數基金+債券指數基金,其中指數基金用來投資整個,債券指數基金則是一劑平肝去火的良藥,占整個投資組合的比例要跟你的年齡相適應,比如你是30歲,那么債券指數基金要占30%,而剩下的比例則由國內指數基金和國際指數基金平分。

  這個投資組合的結合了股指基金和債指基金的優勢,按照均衡分配的原則,堅持長期投資,從而保證高收益率和高安全性。

  百度百科:指數基金(Index Fund),顧名思義就是以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等)為標的指數,并以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品。通常而言,指數基金以減小跟蹤誤差為目的,使投資組合的變動趨勢與標的指數相一致,以取得與標的指數大致相同的收益率。

  百度百科:主動式管理基金 (Actively Managed Funds),指基于信息優勢并獨立判斷進行投資的基金,它與被動式管理(指數化管理)基金相反。被動式管理的投資非常分散,投資組合等同于整個市場(或其中一部分)價格指數的權數比例,收益隨著當期的價格指數上下波動。與一直持有債券至到期日相反,主動式管理基金經常買賣債券。

  由此可見指數基金跟隨投資的指數,代表市場上的所有股票,主動式基金則是反復買賣他們選定的股票。

  比如你投資了主動管理基金,5年的收益率是6.9%,但要扣除掉管理費1.75%、12b1費率0.25%、交易成本:0.2%,銷售傭金1.5%、稅收1.7%之后,收益率就只剩下1.5%,那么這5年內你只拿到了收益的22%。

  統計顯示,買主動式管理基金完全是一場沒有贏家的游戲。因為它有一大塊成本在,還沒開始就是虧損狀態。就好像一個戴著眼罩上場的拳擊手在比賽還沒開始前就已經挨了五記重拳,比賽就沒什么公平性可言了。

  在08年金融危機的時候,絕大多數主動式管理基金均落后于同期的指數,明顯,這些基金的經理根本不可能及時撤出市場。結果不過是你的錢源源不斷流進他們自己的腰包。

  加入債指基金,這個“股債指基投資組合”就成型了,它們各自所占的比例如前文所述是根據債券指數基金的比例來確定的。債指基金的占比根據你的年齡來確定,比如60歲退休的人,他們的債券指數基金就要占到60%;比如你是30歲,那么你的債券指數基金就要占到30%,剩下的比例由另外指數基金平分。

  誰也不能預測在5年、10年甚至20年后是什么樣子,所以不要全部投指數基金,還要根據均衡非配原則配置債券指數基金,使其在下跌時起降落傘的作用,減少組合價值的波動性,獲得更高的回報率。

  長期來看,要反映出所有企業的經濟狀況,就算在08年金融危機的時候,雖然崩盤,但企業也沒有全部崩潰。所以值不值得投,要看全球經濟值不值得看好。

  是由一群非理性的投資者組成的,短期上漲或下跌都是隨機概率問題,是你無法預測的。在這樣的市場里,短期的股價就像你牽著的狗,時前時后,瞬息萬變。

  我們經常做的不是抓住上漲波段、避開下跌,而是錯過上漲,遭遇下跌,所以不停地拋出買進,不僅會導致我們的收益因交易成本損失,還會導致我們踏空和被套。指數基金投資也是同樣的道理,不要去猜走勢,不然我們持有基金的成本要超過平均水平。

  作者的溜狗比喻可以用來解釋這個答案。股價就像主人牽著的狗,企業經濟狀況就像牽狗的主人。你出去遛狗的時候,狗總是一會在你的前面,一會又遠遠停在你后面聞味道。但不管狗怎么動,終究沒有離開你的繩子,圍著你轉。

  我們的生活常識是,買的人都希望便宜,賣的人才希望貴。作為建立“股債指基投資組合“的我們,就是買東西的人,所以價格跌了就是給你撿便宜的時候。

  可是,我們的實際操作卻和這個現實常識相反,在熊市基金便宜的時候拋出或停止買進,而在牛市的時候瘋狂買進,結果是買高了,賣低了。這是因為我們的貪婪和恐懼導致出現了自我破壞行為。所以你要認識到熊市是投資的大好時機,遇到大熊市真是再好不過的事。在熊市里買進低價股,就是最有效的財富積累策略,尤其是對于長期投資者而言。 但是對于大多數人來說熊市卻比直腸檢查更可怕。

  當然退休者或快要退休者就不是買的人了,因為他們的日;ㄤN已經開始從本金里取了,相當于成為了賣方,所以不喜歡下跌。

  在比例平衡被打破的時候,要進行調整。比如股票徹底跌入低谷時,如跌幅超過20%,各個基金比例就會被破壞,這個時候就可以進行調整,買進指數基金。 運用這種方法,可以有效消除你的主觀臆斷,強制你擺脫情緒和心理的影響。這個調整可以一年調整一次。

  牛市時可以適當減少投資,熊市時可以適當增加投資以增加基金份額。最好的經驗就是堅持原有的分配比例,每年調整以維持原有的平衡。

  以我為例,我今年賺了8000塊后趕緊離場,還慶幸躲過了近期的下跌,但按照書上的觀點,我做錯了,我應該繼續持有的。當然這里我已經偷換了概念,因為書中法則三是說以投資指數基金的方式投資整個。我先聲明,這只是個比方,用來說明,我擔心自己在買指數基金時也做不到長期持有。

  《小狗錢錢》里說千萬不要把自己全部的錢都放在里。我認為這個思路可以用來幫助我們克服恐懼。你投的錢少一點,占比小一點,對你的財務安全來說不重要一點,或許你就能執行得更好一些。但是安全是安全了,9%的年增長就很難做到了,比如說我現在的總的實際收益率就只有4-5%之間。

  在這里,我想對作者的觀點作一個補充,大家不妨看一看,一起討論一下。我的意見是,不妨你給自己的本金畫出一條安全線萬,總之讓你的生活安全的,然后用超出安全線以上的部分作投資組合的本金。這樣雖然總體的收益率暫時下降,但是隨著新增本金的逐年投入,投資組合的占比就會提高,收益率也就會隨之提高。

  這樣做的關鍵好處是,因為劃了一條安全線,給你的財務上了個保險,不管怎樣你都不至于輸得一塌糊涂。

  2、不要投主動管理基金,因為可觀的基金管理費、年費、交易成本、銷售傭金和稅收減少了你的收益,應該盡量投資于指數基金,最大限度地減少你的投資理財成本使資金收益最大化。

  4、最簡單的多樣化投資賬戶就是加入債券指數基金,在投資組合中加入債券指數投資,比例與你的年齡相接近。

  5、期待熊市,并在熊市中買入,因為股價和企業利潤不可能長期背離,就像你牽著狗出去溜,狗要前前后后跑,但總離不開你太遠,你不必要對投資新聞或市場趨勢唯唯諾諾。

  6、把維持組合均衡作為投資的首要原則,嚴格遵循維持債券與股票比例的投資策略。結合懶人投資組合公式與債券比例等于投資者年齡的思想,每年年底將組合的分配比例恢復到最初設定的標準,以豐補瘦的原則賣掉贏錢的部分,補償賠錢的部分。

  7、恢復你的投資組合均衡不需要做判斷,只需要調整賬戶維持最初的分配比例即可。 花每年不到60分鐘的時間贏取巨大的收益。

  10、如果一定要買股票時,也僅有10%來投資選股,還要有90%投投資組合,最好就是不要買個股。

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