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2016年中國保險十大新聞 全面踐行“保險姓!

發布時間:2020-01-02 14:25:17 已有: 人閱讀

  2016年,保險業發展穩中向好。截至目前,原保險保費收入接近3萬億元,行業總資產有望突破15萬億元。在穩步發展的同時,保險業堅持“保險業姓保”不動搖,始終站在戰略和全局高度,致力于成為國家發展的穩定器、人民生活的保障器和實體經濟的助推器。

  2016年,中國保監會主席項俊波在多個場合強調,要全面落實“保險業姓保、保監會姓監”要求,正確把握保險業的定位和發展方向,筑牢從嚴監管和防范風險的防線,使保險業發展成果惠及更廣大的人民群眾。針對個別保險機構集中舉牌、跨領域跨境并購,投資激進,少數公司虛假出資和虛假增資追求快速擴張觸碰到監管底線的行為,保監會及時出臺相關文件從嚴監管,切實加強產品監管和保險資金運用監管,針對問題公司下發監管函、停止或暫停相關業務,并責令整改。為做實“保險業姓保”,保監會還對《保險公司股權管理辦法》進行了較大幅度修訂,形成征求意見稿,并向全社會公開征求意見。

  保險業積極踐行“保險姓保”,迅速應對各類突發事件,大災面前盡顯擔當。2016年6月23日江蘇省鹽城市龍卷風災害中,全省保險業第一時間啟動應急預案,截至6月28日18時,江蘇省各保險公司預估賠款5809.07萬元,已支付691.11萬元。7月19日一旅游團乘坐的游覽車在撞上護欄起火,罹難的車上人員26人中,包括24名游客,其中21人為大連籍乘客。大連保監局組織當地保險業快速反應,積極應對,第一筆賠款13.25萬元在事故發生后6小時內送至遇難游客家屬手中,在后續賠付中保險業已經累計賠付1601萬元。11月24日7時左右,江西省宜春市豐城電廠三期在建冷卻塔施工平臺發生坍塌特別重大事故,保險業已為此次事故預付賠款和賠款8822多萬元。

  2016年,保險業從大病扶貧、農險扶貧、補位扶貧、產業扶貧等四方面助推脫貧攻堅,深入做好精準扶貧工作。保監會成立了由主席項俊波任組長的保險業助推脫貧攻堅工作領導小組,統籌協調保險業助推脫貧攻堅工作。中國保監會與國務院扶貧辦聯合發布《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》,對深入推進保險扶貧工作進行全面安排和部署。

  2016年12月,中國保監會印發《關于加快貧困地區市場體系建設提升保險業保障服務能力的指導意見》,以市場化體系建設為目標,提升保險業精準扶貧能力。在保監會指導下,中保投資負責發起、設立并管理“中國保險業產業扶貧投資基金”。保險扶貧工作取得階段性成效。農業保險方面,2016年1-8月,農業保險提供風險保障1.31萬億元,支付賠款198.55億元,受益農戶2290.94萬戶次。農房保險已經覆蓋絕大多數省市,并被作為移民搬遷脫貧工程的重要配套措施。大病保險方面,已覆蓋城鄉居民9.66億人,累計超過800萬人直接受益,患者實際報銷比例在基本醫保的基礎上普遍提高了10-15個百分點。保險資金運用方面,“農業保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農融資”試點已在多個省市啟動,協助貧困人口更便利地獲得免擔保、免抵押、優惠利率的小額資金,探索建立保險扶貧全鏈條新模式。

  2016年10月,為推進大病保險健康運行,切實保護參保群眾合法權益,保監會制定了《保險公司城鄉居民大病保險投標管理暫行辦法》、《保險公司城鄉居民大病保險服務基本規范(試行)》、《保險公司城鄉居民大病保險財務管理暫行辦法》、《保險公司城鄉居民大病保險風險調節管理暫行辦法》和《保險公司城鄉居民大病保險市場退出管理暫行辦法》等5項制度,對保險公司參與大病保險的投標管理、服務標準、財務核算、風險調節、市場退出等方面提出明確的規范和要求,進一步完善了大病保險制度體系,成為大病保險運行常態化、規范化和制度化的標志。近年來,保監會主動協調政府部門,推動大病保險全面實施,目前已基本實現全覆蓋并保持平穩有序運行。

  截至目前,大病保險已覆蓋城鄉居民9.66億人,累計超過800萬人直接受益,患者實際報銷比例在基本醫保的基礎上普遍提高了10-15個百分點,有效緩解了“因病致貧、因病返貧”問題。2016年,保險業承辦的大病保險項目中有414個項目實現了“一站式結算”,80個項目實現異地結算,大病患者享受到快速便捷的結算服務。在大病保險的成功示范下,各地陸續出現了“基本醫保+大病保險”“基本醫保+大病保險+社會救助”等做法。

  “十三五”時期是我國全面建成小康社會決勝階段,也是保險業從保險大國邁向保險強國的關鍵時期。根據《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》和《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》,中國保監會編制了《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》并于2016年8月底發布!毒V要》明確了今后5年保險業發展的目標、任務和舉措,是全行業的行動綱領。“十三五”時期我國保險業發展將立足于服務國家治理體系和治理能力現代化,主動適應經濟發展新常態的形勢和要求,以供給側結構性改革為主線,擴大有效保險供給、滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點,牢固樹立和貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,提高發展質量和效益,建設有市場競爭力、富有創造力和充滿活力的現代保險服務業。

  “十三五”時期我國保險業發展的主要目標是:到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范,具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力,與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業,努力由保險大國向保險強國轉變,使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段,成為提高保障水平和保障質量的重要渠道,成為政府改進公共服務、加強社會治理和推進金融扶貧的有效工具。到2020年,全國保險保費收入爭取達到4.5萬億元左右,保險深度達到5%,保險密度達到3500元/人,保險業總資產爭取達到25萬億元左右。

  自2016年1月償二代正式實施以來,保監會全面推進償二代實施工作,實現了新舊體系的平穩過渡,持續強化償付能力監管,行業整體償付能力保持充足穩定,償二代實施達到良好效果。償二代下風險綜合評級(IRR)制度首次運行。首次開展全行業風險管理能力的監管評估。償付能力信息透明度和市場約束力提高。償付能力監管的剛性約束強化。從償二代實施情況看,達到了制度設計初衷,取得了良好效果:科學全面地反映了保險公司的風險,促進了行業轉型升級,支持了保險業市場化改革,提升了我國保險業國際影響力。償二代為我國保險監管在國際規則制定中發出中國聲音、注入中國元素提供了堅實的基礎和必要的條件。通過償二代的國際交流和合作,我國保險業和保險監管的國際影響力不斷提升。

  特別是提高了中國保險業參與國際保險市場規則制定的話語權,得到國際廣泛認可和贊譽。例如,國際保險監督官協會(IAIS)在全球保險資本標準(ICS)中,利用償二代數據,為中國單獨增加了分組和相應的風險因子。目前,保險公司整體償付能力充足率達253%,行業風險總體可控。

  2016年10月13日,中國保監會聯合中國人民銀行等14個部門印發《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》,對互聯網保險風險專項整治工作進行全面部署。

  此次專項整治重點包括:一是互聯網高現金價值業務,重點查處和糾正保險公司通過互聯網銷售保險產品,進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。二是保險機構依托互聯網跨界開展業務,重點查處和糾正保險公司與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務的行為;保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作,引發風險向保險領域傳遞;保險公司在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業務過程中,存在風控手段不完善、內控管理不到位等情況。三是非法經營互聯網保險業務,重點查處非持牌機構違規開展互聯網保險業務,互聯網企業未取得業務資質依托互聯網以互助等名義變相開展保險業務等問題;不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

  2016年,保險資金加大對實體經濟的投資力度,在支持扶貧攻堅、產業升級、民生項目、“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等國家重大戰略中發揮積極作用。保監會修訂并發布《保險資金間接投資基礎設施項目試點管理辦法》(保監會令[2006]1號),放寬了保險資金可投資基礎設施項目的行業范圍,增加政府和社會資本合作(即PPP模式)等可行投資模式。2016年,中國保險資產管理業協會注冊保險資產管理產品共計152支,同比增長25.6%;注冊規模3174億元,同比增長17.3%;累計注冊保險資產管理產品651支,注冊規模16525億元,保險資金服務經濟社會發展能力進一步增強,支持國家重大戰略的項目頻頻落地。面對資產荒、項目荒的嚴峻挑戰,中國保險資產管理業協會開發搭建全國性的資產管理信息共享平臺,為資金方、項目方和產品方牽線搭橋。目前,平臺已推出項目超過1600個,項目投資規模39204億元,平臺機構用戶超過360家。

  作為保險行業投資平臺,1月4日正式成立的、負責中國保險投資基金的設立、募集和管理的中保投資有限責任公司,引導保險資金支持重大民生工程和基礎設施建設、推動產業轉型升級、服務“一帶一路”戰略,實現了經濟效益和社會效益的雙贏。截至12月底,已落地發行項目總規模超1500億元。

  2016年12月底,中國保監會發布了我國保險業第三套生命表——《中國人身保險業經驗生命表(2010-2013)》,進一步夯實了行業發展基礎,切實推動“保險業姓保”。受益于近年來行業實力的增強和人才技術的積累,第三套生命表編制項目探索出了一條符合中國國情、適合中國保險人群特征的生命表編制方法,與前兩套生命表編制相比,具有諸多亮點和創新之處。一是樣本數據量巨大。共收集了3.4億張保單、185萬條賠案數據,覆蓋了1.8億人口,樣本數據量位居世界第一,為生命表編制打下了堅實基礎。二是技術水平較高。運用數據挖掘等先進技術,利用自主開發的計算機程序自動完成了全部理賠數據中95%的清洗工作,且準確率高于97%,大大提升了數據質量和處理效率。三是成果上有多處創新。首次編制出真正意義上的養老表,為養老保險發展夯實了技術基礎,針對不同保險人群的特點編制出三張表,進一步滿足了精細化定價和審慎評估的需要。此前行業使用的第二套生命表于是2005年底發布,十年多來人口死亡率發生了明顯變化,預期壽命顯著提高。

  與此同時,保險產品類型日益多元,原有的養老和非養老兩張表也難以滿足產品精細化定價的需要,編制一套新生命表愈發迫切。生命表是人身保險業的基石和核心基礎設施,是一個國家或地區保險精算技術水平高低的重要標志,廣泛用于產品定價、準備金評估、現金價值計算等各個方面。

  2016年7月1日,中國城鄉居民住宅地震巨災保險產品正式全面銷售,標志著我國城鄉居民住宅地震巨災保險制度正式落地。正式銷售城鄉居民住宅地震巨災保險產品,是我國巨災保險制度由理論向實踐邁出的重要一步。城鄉居民住宅地震巨災保險保障對象為城鄉居民住宅,運行初期,原則上以達到國家建筑質量要求(包括抗震設防標準)的建筑物本身及室內附屬設施為主。發生4.7級(含)以上且最大烈度達到Ⅵ度以上的地震,及其引起的海嘯、火災、火山爆發、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災害,造成城鄉居民住宅一定程度損失的,可以得到賠償。運行初期,按城鄉有別確定保險金額,城鎮居民住宅基本保額每戶5萬元,農村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協商確定保險金額,運行初期最高不超過100萬元。

  2016年6月12日,上海保險交易所揭牌,標志著上海保交所正式開始運營。建設上海保交所是貫徹落實《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的重要舉措,也是保險業服務供給側結構性改革、促進普惠金融的一項重大創新,對加快發展現代保險服務業、深化經濟金融體制改革、服務國家經濟社會發展總體戰略,具有多方面的重要意義。

  2016年6月,中國保監會正式批準眾惠財產相互保險社、匯友建工財產相互保險社和信美人壽相互保險社籌建,標志著相互保險這一國際傳統、主流的保險組織形式即將在我國開啟新一輪實踐探索,我國多層次保險市場體系建設邁出全新步伐。上述相互保險組織均致力于在當前國家急需的小微企業、建筑企業金融服務以及特定群體養老健康保障等方面發揮積極作用,總體呈現出“小而美、小而精、小而優”的鮮明特征,對于推進保險供給側結構性改革、促進普惠金融發展、完善多層次保險市場體系等方面具有重要意義。

  繼首批6個省市、第二批12個省市開展之后,2016年6月底,商業車險費率改革地區再加18個省市,商車改革在全國鋪開。商業車險新舊條款費率和管理制度順利轉換,改革成效初步顯現,逐漸形成了消費者普遍受益、公司經營管理水平提升、行業核心競爭力增強、保險對道路交通安全和汽車產業發展的推動作用更加凸顯等多方共贏局面。

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